Кредитування економіки України банками з іноземним капіталом

Lending to the economy of Ukraine by banks with foreign capital

Тяжкороб, Ірина
Голуб, Роксолана
Tіazhkorob, Iryna
Holub, Roksolana

Львівський національний університет імені Івана Франка вул. Університетська, 1, м. Львів, 79000, Україна
Ivan Frankо Natіоnal University of Lvіv, Universytetska St., 1, Lviv, 79000, Ukraine

Тяжкороб І., Голуб Р. Кредитування економіки України банками з іноземним капіталом. Соціально-економічні проблеми і держава. 2024. Вип. 1 (30). С. 55-64. URL: http://sepd.tntu.edu.ua/images/stories/pdf/2024/24tivzik.pdf

Tіazhkorob, I. & Holub, R. (2024) Lending to the economy of Ukraine by banks with foreign capital. Socio-Economic Problems and the State (electronic journal), Vol. 30, no. 1, pp. 55-64. URL: http://sepd.tntu.edu.ua/images/stories/pdf/2024/24tivzik.pdf

Електронне наукове фахове видання "Соціально-економічні проблеми і держава"

1(30)

чер-2024

28-лип-2024

Тернопільський національний технічний університет імені Івана Пулюя та Академія соціального управління (Україна)

UA

Тернопіль

https://orcid.org/0000-0002-8260-5999
https://orcid.org/0000-0002-1414-3470

https://doi.org/10.33108/sepd2024.01.055

336.71

G21
O16

кредитування
кредитний портфель
кредитна активність
кредитна стратегія
кредитний ризик
банки з іноземним капіталом
lending
credit portfolio
credit activity
credit strategy
credit risk
banks with foreign capital

10

55-64

55

64

Актуалізовано, що в умовах обмеженості власних фінансових ресурсів іноземний капітал відіграє роль драйвера зростання підприємницького сектора та важливого джерела задоволення значних потреб економіки України в інвестиціях. Визначено на основі аналізу обсягу та структури кредитного портфелю, що впродовж 2021-2023 рр. кредитна діяльність втратила провідну роль серед активних операцій банків з іноземним капіталом в Україні. Наголошено, що підсилення загрози виникнення додаткових кредитних ризиків призвело до зміни пріоритетів у роботі банків у бік інвестування у цінні папери. Відзначено, що банки іноземних банківських груп дотримувались обережності у кредитуванні реального сектору економіки та виявили незацікавленість у зростанні обсягу кредитного портфеля, високі прибутки їм вдалося отримати за рахунок збільшення вартості кредитів. Обґрунтовано, що банки з іноземним капіталом в Україні реалізовували консервативну або пасивну кредитну стратегію. Підкреслено, що банки з іноземним капіталом в Україні можуть втратити одну з основних функцій фінансового посередництва – кредитування суб'єктів господарювання та громадян. Зроблено висновок, що для підвищення ефективності та забезпечення довготривалих кредитних відносин між суб’єктами економіки необхідним з боку держави є створення умов для активізації реального виробництва, зайнятості населення та стимулювання банків до формування збалансованої структури активів. Окреслено напрями удосконалення Державної програми розвитку кредитування суб’єктів господарювання, серед яких: дотримання довгострокового та інвестиційного характеру кредитування, розробка відповідних соціально-економічних критеріїв оцінювання досягнення інвестиційних цілей, забезпечення рівних конкурентних умов для банків-представників різних банківських груп при залученні клієнтів у Програми. Акцентовано увагу на необхідності уникнення зростання складності при оформленні кредитної заявки для потенційних позичальників внаслідок включення в неї ESG-компонентів згідно політики Національного банку України щодо розвитку сталого фінансування.

It has been updated that in conditions of limited own financial resources, foreign capital plays the role of a driver of the growth of the entrepreneurial sector and an important source of meeting the significant investment needs of the Ukrainian economy. Based on the analysis of the volume and structure of the credit portfolio, it was determined that during 2021-2023 credit activity lost the leading role among the active operations of banks with foreign capital in Ukraine. It was emphasized that the strengthening of the threat of additional credit risks led to a change in priorities in the work of banks in the direction of investing in securities. It was noted that the banks belonging to foreign banking groups were cautious in lending to the real sector of the economy and showed disinterest in the growth of the credit portfolio, they managed to get high profits due to the increase in the value of loans. It is substantiated that banks with foreign capital in Ukraine implemented a conservative or passive credit strategy. It is emphasized that banks with foreign capital in Ukraine may lose one of the main functions of financial intermediation - lending to business entities and citizens. It was concluded that in order to increase efficiency and ensure long-term credit relations between economic entities, it is necessary for the state to create conditions for the activation of real production, employment of the population and stimulation of banks to form a balanced structure of assets. The directions for improving the State Program for the Development of Lending to Business Entities are outlined, including: compliance with the long-term and investment nature of lending, development of appropriate socio-economic criteria for assessing the achievement of investment goals, ensuring equal competitive conditions for representative banks of various banking groups for attracting clients to the Program. Emphasis is placed on the need to avoid increasing complexity when applying a loan application for potential borrowers due to the inclusion of ESG components in it in accordance with the policy of the National Bank of Ukraine regarding the development of sustainable financing.

The authors received no direct funding for this research.

http://elartu.tntu.edu.ua/handle/lib/46151

2223-3822

Електронне наукове фахове видання «Соціально-економічні проблеми і держава»

http://sepd.tntu.edu.ua/images/stories/pdf/2024/24tivzik.pdf
https://aub.org.ua/index.php/analityka-aub
https://bank.gov.ua/ua/news/all/oglyad-bankivskogo-sektoru-lyutiy-2024-roku
https://ips.ligazakon.net/document/KP200028?an=1
https://www.ukrinform.ua/rubric-economy/3836803-derzavna-programa-pidtrimki-biznesu-dostupni-krediti-579-u-posukah-optimalnogo-dizajnu.html
https://www.kmu.gov.ua/npas/pro-vnesennia-zmin-do-deiakykh-postanov-kabinetu-ministriv-ukrainy-shchodo-nadannia-finansovoi-derzhavnoi-pidtrymky-subiektam-pidpryiemnytstva-i140223-229
https://banksrating.com.ua/analytics/derzhavna-sprava/
https://bank.gov.ua/ua/news/all/zmineno-okremi-pidhodi-do-otsinki-bankami-kreditnogo-riziku
https://interfax.com.ua/news/economic/957005.html
https://visnykj.wunu.edu.ua/index.php/visnykj/article/view/1486/1625
https://doi.org/10.35774/visnyk2023.03.008
http://sepd.tntu.edu.ua/images/stories/pdf/2021/21kvaevu.pdf
https://doi.org/10.33108/sepd 2022.02.029
https://bank.gov.ua/ua/file/download?file=Policy_rozvytok-stalogo-finansuvannja_2025.pdf

1. Асоціація українських банків. Аналітика. URL: https://aub.org.ua/index.php/analityka-aub (дата звернення 23.03.2024).
2. Васюренко О. В., Подчесова В. Ю. Сучасні концепції управління кредитним ризиком як основні складові процесу управління кредитним ризиком банку. Актуальні проблеми економіки. 2011. № 1. С. 170-177.
3. Гладинець Н. Ю., Петрина В. В. Кредитна політика банків як інструмент забезпечення конкурентних позицій на ринку банківських послуг. Науковий вісник Мукачівського державного університету. 2015. № 19 (14). С. 153–160.
4. Огляд банківського сектору, лютий 2024 р. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/oglyad-bankivskogo-sektoru-lyutiy-2024-roku (дата звернення 23.03.2024).
5. Постанова Кабінету міністрів України «Про надання фінансової державної підтримки» від 24 січня 2020 р. N 28 (зі змінами та доповненнями). URL: https://ips.ligazakon.net/document/KP200028?an=1 (дата звернення 23.03.2024).
6. Корнилюк А., Корнилюк Р. Державна програма підтримки бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%»: у пошуках оптимального дизайну. URL: https://www.ukrinform.ua/rubric-economy/3836803-derzavna-programa-pidtrimki-biznesu-dostupni-krediti-579-u-posukah-optimalnogo-dizajnu.html (дата звернення 23.03.2024).
7. Постанова Кабінету Міністрів України від 14 березня 2023 р. №229 «Про внесення змін до деяких постанов Кабінету Міністрів України щодо надання фінансової державної підтримки суб’єктам підприємництва». URL: https://www.kmu.gov.ua/npas/pro-vnesennia-zmin-do-deiakykh-postanov-kabinetu-ministriv-ukrainy-shchodo-nadannia-finansovoi-derzhavnoi-pidtrymky-subiektam-pidpryiemnytstva-i140223-229 (дата звернення 23.03.2024).
8. Власенко М. Державна справа. URL: https://banksrating.com.ua/analytics/derzhavna-sprava/ (дата звернення 13.03.2024).
9. Національний банк України. Змінено окремі підходи до оцінки банками кредитного ризику, червень 2022. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zmineno-okremi-pidhodi-do-otsinki-bankami-kreditnogo-riziku (дата звернення 13.03.2024).
10. Комерційні банки України у 2024 р. активізують свої кредитні програми. URL: https://interfax.com.ua/news/economic/957005.html (дата звернення 23.03.2024).
11. Дзюблюк О. Проблеми активізації банківського кредитування реального сектору економіки в умовах воєнного стану. Вісник економіки. 2023. № 3. С. 8-25. URL: https://visnykj.wunu.edu.ua/index.php/visnykj/article/view/1486/1625 DOI: https://doi.org/10.35774/visnyk2023.03.008 (дата звернення 23.03.2024).
12. Костюк В., Файчук О., Бобирець Я. Тенденції розвитку банківського кредитування економіки в Україні. Соціально- економічні проблеми і держава (електронний журнал). 2021. Вип. 2 (25). С. 29-40. URL: http://sepd.tntu.edu.ua/images/stories/pdf/2021/21kvaevu.pdf DOI: https://doi.org/10.33108/sepd 2022.02.029 (дата звернення 23.03.2024).
13. Політика Національного банку України щодо розвитку сталого фінансування на період до 2025 року. URL: https://bank.gov.ua/ua/file/download?file=Policy_rozvytok-stalogo-finansuvannja_2025.pdf (дата звернення 23.03.2024).

1. Asotsiatsiia ukrainskykh bankiv. Analityka [Association of Ukrainian Banks. Analytics]. URL: https://aub.org.ua/index.php/analityka-aub (accessed: February 6, 2024) [In Ukrainian].
2. Vasiurenko, O. V., Podchesova V. Yu. (2011) Suchasni kontseptsii upravlinnia kredytnym ryzykom yak osnovni skladovi protsesu upravlinnia kredytnym ryzykom banku [Modern concepts of credit risk management as the main components of the bank's credit risk management process]. Aktualni problemy ekonomiky, no. 1, рр. 170-177.
3. Hladynets, N. Yu., Petryna, V. V. (2015) Kredytna polityka bankiv yak instrument zabezpechennia konkurentnykh pozytsii na rynku bankivskykh posluh [Credit policy of banks as a tool for ensuring competitive positions in the market of banking services]. Naukovyi visnyk Mukachivskoho derzhavnoho universytetu, no. 19 (14), pp. 153–160.
4. Ohliad bankivskoho sektoru, liutyi 2024 r. [Overview of the banking sector, February 2024]. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/oglyad-bankivskogo-sektoru-lyutiy-2024-roku (accessed March 23, 2024).
5. Postanova Kabinetu ministriv Ukrainy «Pro nadannia finansovoi derzhavnoi pidtrymky» vid 24 sichnia 2020 r. N 28 (zi zminamy ta dopovnenniamy) [Resolution of the Cabinet of Ministers of Ukraine "On the provision of financial state support" dated January 24, 2020 No. 28 (with changes and additions)]. URL: https://ips.ligazakon.net/document/KP200028?an=1 (accessed March 23, 2024).
6. Kornyliuk, A., Kornyliuk, R. Derzhavna prohrama pidtrymky biznesu «Dostupni kredyty 5-7-9%»: u poshukakh optymalnoho dyzainu [State business support program "Affordable loans 5-7-9%": in search of optimal design]. URL: https://www.ukrinform.ua/rubric-economy/3836803-derzavna-programa-pidtrimki-biznesu-dostupni-krediti-579-u-posukah-optimalnogo-dizajnu.html (accessed March 23, 2024)
7. Postanova Kabinetu Ministriv Ukrainy vid 14 bereznia 2023 r. №229 «Pro vnesennia zmin do deiakykh postanov Kabinetu Ministriv Ukrainy shchodo nadannia finansovoi derzhavnoi pidtrymky subiektam pidpryiemnytstva» [Resolution of the Cabinet of Ministers of Ukraine dated March 14, 2023 No. 229 "On Amendments to Certain Resolutions of the Cabinet of Ministers of Ukraine Regarding the Provision of Financial State Support to Business Entities"]. URL: https://www.kmu.gov.ua/npas/pro-vnesennia-zmin-do-deiakykh-postanov-kabinetu-ministriv-ukrainy-shchodo-nadannia-finansovoi-derzhavnoi-pidtrymky-subiektam-pidpryiemnytstva-i140223-229 (accessed March 23, 2024).
8. Vlasenko, M. Derzhavna sprava [State affairs]. URL: https://banksrating.com.ua/analytics/derzhavna-sprava/ (accessed March 23, 2024).
9. Natsionalnyi bank Ukrainy. Zmineno okremi pidkhody do otsinky bankamy kredytnoho ryzyku, cherven 2022 [National Bank of Ukraine. Some approaches to credit risk assessment by banks have been changed, June 2022.]. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zmineno-okremi-pidhodi-do-otsinki-bankami-kreditnogo-riziku (accessed March 23, 2024).
10. Komertsiini banky Ukrainy u 2024 r. aktyvizuiut svoi kredytni prohramy [Commercial banks of Ukraine will intensify their credit programs in 2024]. URL: https://interfax.com.ua/news/economic/957005.html (accessed March 23, 2024).
11. Dziubliuk, O. (2023) Problemy aktyvizatsii bankivskoho kredytuvannia realnoho sektoru ekonomiky v umovakh voiennoho stanu [Problems of intensification of bank lending to the real sector of the economy in the conditions of martial law]. Visnyk ekonomiky, no. 3, pp. 8-25. URL: https://visnykj.wunu.edu.ua/index.php/visnykj/article/view/1486/1625 DOI: https://doi.org/10.35774/visnyk2023.03.008 (accessed March 23, 2024).
12. Kostiuk, V, Faychuk, O. & Bobyrets, Y. (2021) Tendentsii rozvytku bankivskoho kredytuvannia ekonomiky v Ukraini [The tendencies of bank crediting development to the Ukrainian economy]. Sotsialno-ekonomichni problemy i derzhava (electronic journal), Vol. 25, no. 2, pp. 29-40. URL: http://sepd.tntu.edu.ua/images/stories/pdf/2021/21kvaevu.pdf DOI: https://doi.org/10.33108/sepd 2022.02.029 (accessed March 23, 2024).
13. Polityka Natsionalnoho banku Ukrainy shchodo rozvytku staloho finansuvannia na period do 2025 roku [Policy of the National Bank of Ukraine regarding the development of sustainable financing for the period up to 2025]. URL: https://bank.gov.ua/ua/file/download?file=Policy_rozvytok-stalogo-finansuvannja_2025.pdf (accessed March 23, 2024).

Article

Журнал „Соціально-економічні проблеми і держава“, 2024, Випуск 1(30)