Тенденції розвитку банківського кредитування економіки в Україні

The tendencies of bank crediting development to the Ukrainian economy

Костюк, Вікторія
Файчук, Ольга
Бобирець, Ярина
Kostiuk, Viktoriia
Faychuk, Olga
Bobyrets, Yaryna

Національний університет біоресурсів і природокористування України, вул. Героїв Оборони, 11, м. Київ, 03041, Україна
National University of Life and Environmental Sciences of Ukraine, 11 Heroyiv Oborony Street, Kyiv, 03041, Ukraine

Костюк В Тенденції розвитку банківського кредитування економіки в Україні [Електронний ресурс] / Вікторія Костюк, Ольга Файчук, Ярина Бобирець // Соціально- економічні проблеми і держава. — 2021. — Вип. 2 (25). — С. 29-40. — Режим доступу: http://sepd.tntu.edu.ua/images/stories/pdf/2021/21kvaevu.pdf

Kostiuk, V, Faychuk, O. & Bobyrets, Y. (2021) Tendentsii rozvytku bankivskoho kredytuvannia ekonomiky v Ukraini [The tendencies of bank crediting development to the Ukrainian economy]. Sotsialno-ekonomichni problemy i derzhava [Socio-Economic Problems and the State] (electronic journal), Vol. 25, no. 2, pp. 29-40. Available at: http://sepd.tntu.edu.ua/images/stories/pdf/2021/21kvaevu.pdf

Електронне наукове фахове видання "Соціально-економічні проблеми і держава"

2(25)

лис-2021

жов-2021

12-лип-2022

Тернопільський національний технічний університет імені Івана Пулюя та Академія соціального управління (Україна)

UA

Тернопіль

https://orcid.org/0000-0001-7671-3603
https://orcid.org/0000-0003-1673-8408

https://doi.org/10.33108/sepd2022.02.029

336.717:336.717.061(477)

G21

банківська установа
банківський кредит
кредитування економіки
споживчий кредит
нефінансові корпорації
домашні господарства
банківське кредитування фізичних осіб
banking institution
bank credit
lending to the economy
consumer credit
non-financial corporations
households
bank lending to individuals

12

29-40

29

40

У статті розглянуто точки зору представників різних теоретичних течій та уточнено сутність економічної категорії «кредит». Досліджено сучасний стан та проблеми функціонування ринку кредитування в Україні. Встановлено фактичний рівень кредитування вітчизняної економіки. Проаналізовано тенденцію та регіональну структуру наданих банківських кредитів в Україні. Обґрунтовано динаміку кредитування суб’єктів господарювання у національній та іноземній валюті. Здійснено порівняльний аналіз динаміки кредитів, наданих банківськими установами резидентам, суб’єктам господарювання та фізичним особам. Встановлено місце споживчих кредитів у системі банківського кредитування. Визначено роль короткострокових кредитів в економічному розвитку України. Досліджено структуру кредитів, наданих резидентам за строками погашення, нефінансовим корпораціям за видами економічної діяльності та домогосподарствам за строками погашення. Встановлено наявність негативної динаміки щодо зростання частки простроченої заборгованості за кредитами в економіці України. Виявлено особливості залучення позичкового банківського капіталу у підприємства різних видів економічної діяльності за строками погашення кредитів та валютою. Зокрема, було встановлено, що серед підприємств переробної промисловості найбільшими позичальниками банківських коштів є господарюючі суб’єкти, які здійснюють діяльність у харчовій промисловості. Також здійснено аналіз кредитування банківськими установами нерезидентів. Встановлено, що одним із найбільш важливих завдань менеджменту кредитної діяльності є формування та аналіз кредитного портфеля комерційних банків. Проаналізовано вплив пандемії COVID-19 на кредитування економіки та виявлено, що переважають негативні тенденції кредитування банківським сектором економіки України. Визначено головні чинники стагнації банківського кредитування в нашій державі. Запропоновано заходи щодо окремих напрямків функціонування вітчизняного кредитного ринку з метою його активізації.

The article considers the views of representatives of various theoretical trends and clarifies the essence of the economic category "credit". The current situation and problems of the credit market functioning in Ukraine are studied. The actual level of lending to the domestic economy has been established. The tendency and regional structure of the provided bank credits in Ukraine are analysed. The dynamics of lending to businesses in national and foreign currency is substantiated. A comparative analysis of the dynamics of loans granted by banking institutions to residents, businesses and individuals is made. The place of consumer loans in the bank lending system has been established. The role of short-term loans in the economic development of Ukraine is determined. The structure of loans granted to residents by maturity, non-financial corporations by type of economic activity and households by maturity was studied. The presence of negative dynamics in the growth of the share of overdue debt on loans in the economy of Ukraine has been established. Peculiarities of borrowing bank capital from enterprises of different types of economic activity by terms of loan repayments and currency are revealed. In particular, it was found that among the enterprises of the processing industry, the largest borrowers of bank funds are economic entities operating in the food industry. An analysis of lending by non-resident banking institutions was also performed. It is established that one of the most important tasks of credit management is the formation and analysis of the loan portfolio of commercial banks. The impact of the COVID-19 pandemic on lending to the economy was analysed and it was found that the negative trends in lending by the banking sector of the Ukrainian economy prevail. The main factors of stagnation of bank crediting in our country are determined. Measures for certain areas of functioning of the domestic credit market to intensify it are proposed.

The authors received no direct funding for this research.

http://elartu.tntu.edu.ua/handle/lib/38470

2223-3822

Електронне наукове фахове видання «Соціально-економічні проблеми і держава»

http://sepd.tntu.edu.ua/images/stories/pdf/2021/21kvaevu.pdf
http://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Credit_Trends_pr_2020-01-28.pdf?v=4
http://pev.kpu.zp.ua/journals/2019/5_16_uk/55.pdf
http://pravoisuspilstvo.org.ua/archive/2020/2_2020/part_2/39.pdf
https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Banking_ Sector_Review_2020-05.pdf?v=4
http://market-infr.od.ua/journals/2019/31_2019_ukr/103.pdf
http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/vr059500-17
https://bank.gov.ua/
http://www.bank.gov.ua /Bank_supervision/index.html
http://www.nbuv.gov.ua/old_jrn/soc_gum/VUbsNbU/2012_2/12_2_07.pdf
http://dspace.wunu.edu.ua/bitstream/316497/25853/1/%D0%A1%

D0%B8%D0%B4%D0%BE%D1%80%D0%B5%D0%BD%D0%BA%D0%BE%20%D0%92.pdf

1. Тенденції та проблеми кредитування. Матеріали засідання Ради НБУ, січень 2020 р. URL: http://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Credit_Trends_pr_2020-01-28.pdf?v=4
2. Рахман М. С., Зарайська В. С. Аналіз результативності кредитної діяльності банківської системи України. Приазовський економічний вісник. 2019. Вип.5. С. 312-316. URL: http://pev.kpu.zp.ua/journals/2019/5_16_uk/55.pdf
3. Громова А. О. Проблематика правового регулювання реалізації кредитних відносин у мережі інтернет. Право і суспільство. №2. 2020. С. 247-252. URL: http://pravoisuspilstvo.org.ua/archive/2020/2_2020/part_2/39.pdf

https://doi.org/10.32842/2078-3736/2020.2-2.37
4. Огляд банківського сектору. травень 2020 р. (НБУ). URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Banking_ Sector_Review_2020-05.pdf?v=4
5. Простебі Л. І. Стан кредитної діяльності комерційних банків на сучасному етапі розвитку. URL: http://market-infr.od.ua/journals/2019/31_2019_ukr/103.pdf
6. Рішення Ради НБУ від 13.12.2017 р. №59-рд «Про активізацію кредитування в Україні». URL: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/vr059500-17
7. Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/
8. Основні показники діяльності банків. URL: http://www.bank.gov.ua /Bank_supervision/index.html.
9. Ризики при кредитуванні підприємств АПК та інструменти їх мінімізації. URL: http://www.nbuv.gov.ua/old_jrn/soc_gum/VUbsNbU/2012_2/12_2_07.pdf
10. Сидоренко В. Кредит: сутність, функції та форми прояву. Світ фінансів. 2009. № 3(20). С. 24-33. URL: http://dspace.wunu.edu.ua/bitstream/316497/25853/1/%D0%A1%D0%B8%

D0%B4%D0%BE%D1%80%D0%B5%D0%BD%D0%BA%D0%BE%20%D0%92.pdf

1. Tendencii ta problemy kredytuvanya [Trends and problems of lending]. Materialy zasidanya Rady NBU, January 2020. Available at: http://bank.gov.ua/admin_uploads/ article/Credit_Trends_pr_2020-01-28.pdf?v=4
2. Rahman M. S., Zarayska V. S. (2019) Analiz rezultatyvnosti kredytnoii diyzlnosti bankivskoii systemy Ukraiiny [Analysis of the effectiveness of credit activities of the banking system of Ukraine]. Pryazovskii ecomomichnyi visnyk [Priazovsky Economic Bulletin]. Vol.5, pp. 312-316. Available at: http://pev.kpu.zp.ua/journals/2019/5_16_uk/55.pdf
3. Gromova A. O. (2020) Problematyka pravovogo regulyuvanya realizacii kreditnyh vidnosyn y mereji internet [roblems of legal regulation of credit relations on the Internet]. Pravo i suspilstvo [Law and society]. No 2, pp. 247-252. Available at: http://pravoisuspilstvo.org.ua/archive/2020/2_2020/part_2/39.pdf

https://doi.org/10.32842/2078-3736/2020.2-2.37
4. Oglyad bankivskogo sektoru [Overview of the banking sector]. May 2020 (NBU). Available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/ article/Banking_ Sector_Review_2020-05.pdf?v=4
5. Prostebi L. I. (2019) Stan kredytnoii diyalnosti komerciinyh bankiv na suchasnomu etapi rozvytku [The state of credit activity of commercial banks at the present stage of development]. Available at: http://market-infr.od.ua/journals/2019/31_2019_ukr/103.pdf
6. Rishenya Rady NBU [Decision of the NBU Council] 13.12.2017 №59-rd. «Pro aktyvizatsiyu kredytuvanya v Ukraiini» [On intensification of lending in Ukraine]. Available at: http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/vr059500-17
7. Official web-site of the National Bank of Ukraine. Available at: https://bank.gov.ua/
8. Osnovni pokaznyky diyalnosti bankiv [The main indicators of banks]. Available at: http://www.bank.gov.ua/Bank_supervision/index.html
9. Ryzyky pry kredytuvani pidpryyemstv APK ta instrumenty yih minimizacii [Risks in lending to agricultural enterprises and tools to minimize them]. Available at: http://www.nbuv.gov.ua/old_jrn/soc_gum/VUbsNbU/2012_2/12_2_07.pdf
10. Sydorenko V. (2009) Kredit: sutnist, funkcii ta formy proyavu [Credit: the essence, functions and forms of manifestation]. Svit finansiv [The world of finance] No 3(20), pp.24-33. Available at: http://dspace.wunu.edu.ua/bitstream/316497/25853/1/%D0% A1%D0%B8%D0%B4%D0%BE%D1%80%D0%B5%D0%BD%

D0%BA%D0%BE%20%D0%92.pdf

Article

Журнал „Соціально-економічні проблеми і держава“, 2021, Випуск 2(25)